[转] “哈佛”理财理念

从我们总监空间顺来的日志，值得大家好好拜读~！

      哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓只有一点不一样：　

　
第一个理财概念：区分“投资”与“消费”,多做投资行为，少做消费行为
 
        10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。
         甲去购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。
        两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？
        甲花钱买房是“投资”行为———钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。
        乙花钱买车是“消费”行为———钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。

第二个概念：每月先储蓄30％的工资，剩下来的进行消费。　　

        哈佛教条：储蓄30的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。记住，是先存，不是等月底剩多少存多少，那样的结果和不存一样。

第三个理财概念：投资年回报10％以上，年年坚持，坚持10年以上。

        巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。85岁时，是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。

原作者读后感感 ：

         1.这三条中，最难做到的是第三条，投资年回报10%以上。 年年坚持，坚持10年以上倒不难。这个10%，需要对各种理财产品都比较了解且有比较准确的判断力才行。存银行，买国债目前最高年收益才3%左右，要做到年年都10%以上，需要更高收益率的投资方式，但这意味更高的风险。

         2.投资房产，一定要注意收租率（即租售比）。一般收租率在 5%-7%的为合理范围，超过这个比率的为超值房产，可放心投资，低于此比率的，风险较大，须小心。

         比如，一套房子，你花了100万买入（注意，这里是指总投入，如果你是贷款买的，还给银行的利息也须记入房子总成本中），如果每个月出租租金只有2000元，则 收租率为 2000*12/1000,000 =2.4% ，这种房产风险很大，因为需要约出租40年才能收回成本，房子的使用寿命可能都没有这么长。这意味着，除非你能找到下一个不了解风险的傻瓜，才有可能套现出逃，否则就惨了。 
         如果租金达到5000每月，则收租率达到 6%，还是比较正常的，可以投资。

 中国目前的情况是: 
         收租率低于5%的房子到处都是，甚至1%，2%的房子都有（当年日本，香满就这么疯狂），这种房产，意味着需要出租50—100年才能收回成本！房价为什么如此离谱，还有人在入市，就是因为中国不顾风险的赌徒太多了。当然这东西，撑死胆大的，饿死胆小的。虽然理论上风险已非常大，有人还敢靠这个获得巨额利润。关键看自己抗风险的能力和敏锐的感觉，是否能在崩掉前逃出来。

         3.  关于投资行为，最重要的投资是对自己自身素质能力提高的投资和对子女教育的投资。这种投资才是直正一本万利的投资。如果你想买书，参加培训等等，这种钱花时不需要犹豫。如果你能把你的子女培养成人才，还不是成为一个只会“啃老”的无用之辈，投入多少钱都是值得的。还有一项投资行为要时刻坚持，那就是对自己身体健康的投资。

         4. 关于车，除非你住得离上班地方比较远，确实需要车来代步，否则不值得买。如果只是为了假期出去玩方便，租车就可以了。

         5. 马上行动起来，不要犹豫，这个月开始，发工资时，立马把30%转为定期储蓄，就当自己只赚原来70%的钱。当然这30%，存为定期存款，还是搞基金定投，还是买其它债券，视具体情况而定。

         6.  有时间多了解各种理财产品的，多了解一下金融知识和投资知识。当你做到投资收入远大于工资收入时，就可以退休了。

        我的目标是 45 岁就退休。 退休后，我就去做一个快乐的流浪汉去。我希望自己到时能达到财务上的自由，已不再需要为生计而发愁。自己想去哪儿就去哪儿，在45到65岁这20年中，真正享受人生去。

        赶紧努力工作，努力提高自己吧。否则，达不到目标，就只能延迟退休！如果你不想等五、六十岁时还在为生计而奔波，现在就需要付出200%的努力和汗水。当然，时刻不忘身体才是革命的本钱。光有钱，没了健康，一切都等于0！